Introducción

Las estafas financieras evolucionan constantemente y pueden afectar a cualquiera: particulares, empresas y organizaciones sin ánimo de lucro. Este artículo describe las estafas más frecuentes, cómo funcionan y qué medidas prácticas tomar para reducir el riesgo de ser víctima.

Phishing y suplantación de identidad

Qué es

El phishing son mensajes —por correo electrónico, SMS o redes sociales— que parecen provenir de empresas legítimas (bancos, servicios en línea, mensajería) y buscan robar credenciales o datos financieros.

Cómo evitarlo

No hagas clic en enlaces ni descargues archivos de mensajes sospechosos. Verifica la dirección del remitente, accede a servicios escribiendo la URL directamente y activa la verificación en dos pasos (2FA).

Fraudes de inversión y esquemas Ponzi

Qué es

Ofertas de inversión que prometen rendimientos altos y rápidos, a menudo sin riesgo aparente. Los esquemas Ponzi usan el dinero de nuevos inversores para pagar a los antiguos, hasta que colapsan.

Cómo evitarlo

Desconfía de promesas de altos retornos sin transparencia. Investiga a la empresa y sus regulaciones, solicita documentación oficial y consulta a un asesor financiero independiente antes de invertir sumas importantes.

Estafas de soporte técnico

Qué es

Llamadas o ventanas emergentes que afirman haber detectado un problema en tu dispositivo y piden acceso remoto o pago por "reparación".

Cómo evitarlo

Nunca permitas acceso remoto a tu equipo a personas que no conoces. Contacta al servicio oficial del fabricante o proveedor y no pagues por "reparaciones" inesperadas.

Estafas de romance y confianza

Qué es

El estafador crea una relación emocional en redes o apps de citas para pedir dinero, regalos o información financiera.

Cómo evitarlo

Mantén la privacidad de tu información personal y financiera. Sospecha si alguien evita encuentros en persona, pide dinero rápidamente o usa excusas para no realizar videollamadas.

Suplantación de autoridades y loterías falsas

Qué es

Mensajes que dicen ser de organismos oficiales (policía, hacienda, bancos) que exigen pagos o datos para resolver multas, impuestos o reclamar premios inexistentes.

Cómo evitarlo

Las autoridades no exigen pagos inmediatos por canales no oficiales. Verifica llamadas y notificaciones con los organismos correspondientes antes de transferir dinero o proporcionar datos.

Skimming y ATM manipulados

Qué es

Dispositivos instalados en cajeros o terminales de punto de venta que copian la información de tarjetas y clonan los datos para retiradas fraudulentas.

Cómo evitarlo

Inspecciona el cajero o la terminal por piezas sueltas, tapa el teclado al introducir el PIN y revisa tus movimientos bancarios con frecuencia. Utiliza cajeros en lugares seguros y bien iluminados.

Robo de SIM y secuestro de cuentas

Qué es

Los estafadores persuaden a la operadora para transferir tu número a otra tarjeta SIM y así reciben códigos 2FA y controlan tus cuentas.

Cómo evitarlo

Protege tu cuenta móvil con un PIN o contraseña adicional en la operadora y solicita notificaciones ante cambios de tarjeta. Usa métodos de autenticación que no dependan solo del SMS.

Compromiso del correo empresarial (BEC)

Qué es

Los estafadores hackean o suplantan correos corporativos para solicitar transferencias o pagos a proveedores falsos.

Cómo evitarlo

Verifica solicitudes de pagos por teléfono y confirma cambios de cuenta. Implementa controles de aprobación múltiple para transferencias y forma al personal en señales de fraude.

Estafas laborales y ofertas de empleo falsas

Qué es

Ofertas de trabajo que piden adelantos, pagos por formación o información bancaria para gestionar nóminas falsas.

Cómo evitarlo

Investiga la empresa y desconfía de pagos por adelantado. Usa portales de empleo conocidos y verifica la identidad del reclutador.

Cómo proteger tus finanzas: buenas prácticas

Seguridad digital

Usa contraseñas robustas y únicas, administradores de contraseñas y la autenticación en dos pasos (preferiblemente con apps o llaves físicas, no solo SMS).

Monitoreo y control

Revisa estados de cuenta y movimientos con regularidad, activa alertas de transacciones y establece límites de pago cuando sea posible.

Educación y verificación

Antes de compartir datos o realizar pagos: piensa, verifica la identidad del interlocutor y busca opiniones o reportes sobre la oferta o empresa.

Qué hacer si crees que has sido estafado

Acciones inmediatas

Contacta inmediatamente a tu banco para bloquear tarjetas y cuentas afectadas. Cambia contraseñas y habilita medidas de seguridad adicionales.

Denuncia y documentación

Denuncia a la policía y a las autoridades de protección al consumidor o entidades reguladoras (banco central, regulador financiero). Guarda todos los mensajes, correos y comprobantes como evidencia.

Prevención post-ataque

Considera congelar tu historial crediticio si hay riesgo de fraude de identidad y consulta con servicios de monitorización de crédito si procede.

Lista rápida de verificación

Verifica remitentes y URLs antes de hacer clic.

No compartas contraseñas ni códigos de verificación.

Desconfía de ofertas demasiado buenas para ser verdad.

Confirma cambios de cuenta o pagos por otra vía (llamada oficial).

Mantén software y dispositivos actualizados y usa antivirus reputado.

Conclusión

La combinación de precaución, verificación y controles básicos de seguridad reduce mucho el riesgo de ser víctima de estafas financieras. Mantente informado, educa a tu familia y empleados, y actúa con rapidez si sospechas que algo no va bien.